Quem trabalha com comércio exterior sabe do enorme desafio que é gerenciar o fluxo de caixa. Há uma grande imprevisibilidade, volatilidade no câmbio e, ainda por cima, elevada exigência de capital, tendo em vista os longos prazos desde a produção até a venda da mercadoria e o recebimento. O ciclo financeiro do comércio exterior é desafiador. Neste artigo, será explorarado diferencial do crédito da Exicon em relação ao dos bancos.
O crédito do banco
Quando os bancos analisam o crédito de uma importadora, geralmente veem uma empresa alavancada, por vezes com dificuldade de cumprir prazos de pagamento. Quando analisam o Balanço Patrimonial e o DRE, abrem um limite de crédito baixo, com taxas elevadas ou, por vezes, nem abrem um limite.
O diferencial da Exicon
O principal diferencial do crédito da Exicon em relação aos bancos é justamente nosso DNA de comércio exterior. Ao entendermos as dores específicas dos importadores e dos exportadores, desenvolvemos produtos financeiros focados nas necessidades específicas de quem lida dia a dia com a complexidade de gerenciar seu fluxo de caixa no comex.
A carga como garantia
O que os bancos não veem é o seguinte: se você trouxer dois contêineres, ao invés de um, isso irá alavancar suas vendas e sua margem?
A estratégia de trazer mais contêineres pode resultar em economias de escala, redução de custos unitários e aumento da eficiência logística. Além disso, ao ampliar a quantidade de produtos disponíveis, você pode atender a uma demanda maior e diversificada, conquistando novos clientes e expandindo sua base de consumidores. Portanto, considerar o aumento da carga como uma garantia para impulsionar o crescimento do seu negócio pode ser uma estratégia inteligente e lucrativa.
Para isso, é necessário acesso a novas linhas de crédito, que usem garantias diferentes das solicitadas pelo banco. Na Exicon, você consegue ter acesso a crédito usando a sua carga como garantia, a partir de Bill of Landing’s (BL’s), Warrant’s ou mercadorias em estoque.
Sem impacto em outras linhas de crédito
Visto que a carga é negligenciada pelos bancos como garantia, hoje ela não é utilizada como colateral em operações de crédito. Dessa forma, ao utilizá-la como garantia, ela não impacta suas outras linhas de crédito, que exigem outros ativos como colateral.
Crédito com taxas competitivas
O financiamento da Exicon é livre de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), reduzindo as taxas para o importador. Além disso, o crédito direcionado para as importações pode reduzir ainda mais outros custos, como os custos de mercadorias presas em armazém alfandegado, taxas de juros embutidas no valor de venda do produto, entre outros.
Financiamento do ciclo completo
A partir do desenvolvimento de diferentes produtos, a Exicon possui a capacidade única de financiar o ciclo completo de uma importação. A Exicon pode te ajudar a financiar um pagamento FOB ao exportador, utilizando o BL como garantia. Com a chegada, pode utilizar o BL de uma nova operação para financiar impostos e despesas de nacionalização. Ao remover a mercadoria para um armazém parceiro, sua mercadoria em estoque pode ser utilizada como garantia para a extensão do crédito. Por fim, você pode fazer a venda para seu cliente final, antecipar o recebível com a Exicon, e liberar a mercadoria em estoque. Ou seja, temos expertise em financiar sua operação de comércio exterior nas diferentes etapas do ciclo de importação.
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