Cobertura de risco de crédito vs Seguro de crédito

Este artigo explora por que a cobertura de risco de crédito, uma faceta integrante do factoring internacional, se apresenta como uma opção superior ao seguro de crédito convencional, especialmente quando o objetivo é maximizar a segurança financeira e minimizar os riscos inerentes ao comércio internacional.

O que é Factoring Internacional?

O Factoring Internacional é uma modalidade de financiamento que envolve a venda de faturas ou duplicatas de uma empresa a uma instituição financeira especializada, conhecida como fator. Nesse processo, a empresa cede seus direitos creditórios a essa instituição em troca de um adiantamento do valor total das faturas. Essa prática é comum em transações comerciais internacionais, permitindo que as empresas tenham acesso a capital de giro de forma rápida e eficiente. Além disso, o Factoring Internacional pode oferecer serviços adicionais, como a gestão de risco cambial e a cobertura de crédito. Dessa forma, se torna uma opção interessante para empresas que buscam expandir suas operações no mercado global.

O factoring internacional é uma solução financeira que permite às empresas vender suas contas a receber (faturas/invoices) a uma terceira parte (o factor) para obter liquidez imediata. Este serviço é bastante útil para empresas que exportam seus produtos, pois enfrentam períodos de espera mais longos para pagamento e maiores riscos de crédito devido às diferenças nos países e nas legislações. O factor assume a responsabilidade de cobrar as faturas dos clientes estrangeiros e, em muitos casos, também o risco de crédito, o que leva ao próximo ponto: a cobertura de risco de crédito.

Cobertura de Risco de Crédito

A cobertura de risco de crédito no contexto do factoring internacional refere-se à proteção que o factor oferece ao vendedor contra a inadimplência do comprador. Isto significa que, se o cliente não pagar a fatura por qualquer motivo (por exemplo, falência, problemas financeiros, etc.), o factor ainda pagará ao vendedor uma porcentagem previamente acordada do valor da fatura. Esta proteção ajuda as empresas a mitigar os riscos associados a fazer negócios em mercados internacionais e a manter a estabilidade do fluxo de caixa.

Conexão com o Factoring Internacional

No factoring internacional, a cobertura de risco de crédito é uma componente crítica, pois reduz a exposição ao risco que as empresas enfrentam ao entrar em novos mercados. Ao transferir o risco de crédito para o factor, as empresas podem se concentrar mais no crescimento de suas operações comerciais e na expansão para novos mercados sem se preocuparem com as complexidades da cobrança de dívidas e as possíveis perdas financeiras devido à inadimplência de clientes.

Este modelo proporciona não apenas melhoria no fluxo de caixa, mas também uma gestão de risco de crédito mais eficaz. Isso é crucial para a saúde financeira a longo prazo das empresas que operam internacionalmente.

Transferência do risco de crédito

No factoring internacional, a tranferência do risco de crédito é geralmente realizada por meio da cessão de direitos creditórios. Neste processo, o exportador transfere legalmente todos os direitos de receber pagamentos das faturas para o factor. Os devedores são notificados dessa transferência, garantindo que futuros pagamentos sejam feitos diretamente ao factor. O factor, por sua vez, assume total responsabilidade pelo risco de crédito, gerenciando a cobrança das dívidas e lidando com eventuais inadimplências.

Cobertura de risco de crédito com a Exicon

A Exicon é pioneira no Brasil em cobertura de risco de crédito. Ela é uma das únicas empresa no país capaz de oferecer esse produto, por ser membro do Factors Chain Internacional (FCI). O FCI é uma rede global de empresas de factoring que promove a cooperação entre seus membros para facilitar o factoring entre diferentes países. Como membro, a Exicon tem acesso a uma plataforma que proporciona informações valiosas sobre o crédito e a saúde financeira de empresas pelo mundo inteiro. Isso também permite a realização de transferência de riscos de crédito para grandes bancos ao redor do mundo. Clique aqui para contratar uma cobertura de risco de crédito para a sua empresa.

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